Ощадбанк депозиты 2019: подробные условия, калькулятор, Сбербанка и конкурентов 17

Основная информация о вкладах Сбербанка

Преимущества:

  • достаточно высокая процентная ставка (среди надежных банков);
  • самое большое количество отделений в стране;
  • очень привлекательные условия сберегательного вклада в иностранной валюте;
  • все депозиты предоставляют право пополнения.

Недостатки:

  • уровень сервиса не всегда соответствует конкурентам;
  • срочные депозиты вообще не предоставляют права на досрочный возврат.

Какой депозит выбрать?

Мой пенсионный депозит – для пенсионеров. Для других вкладчиков – Мой депозит.

Разделы:

  • Калькулятор процентов – расчет дохода по вкладам Сбербанка и сравнение с 17 конкурентами;
  • Анализ процентных ставок – уровень дохода по всем депозитам Сбербанка;
  • Сравнение с основными конкурентами в Украине;
  • Последние изменения процентных ставок и других условий;
  • Условия отдельных депозитных программ:

Мой депозит.
Мой пенсионный депозит.
Мой прогрессивный депозит.
Мобильные сбережения.
Депозиты, что больше не привлекаются:
Классический.
Капитал.
Пенсионный.
Гибкий.

  • Показатели привлечения депозитов Сбербанком.

 

Гривны

Доходность для депозитов на сумму 100 тысяч гривен

Название депозитуСтрок, місяців7 д13612Высокие % – без пополнения9.009.2513.6214.0715.02 Мой прогрессивный депозит–9.25—самые Высокие % – с пополнением9.009.0013.6214.0715.02 Мой депозит*—13.6214.0715.02СберегательныеМобильные сбережения*9.009.009.059.149.30ПенсионныеПенсионный*—13.8814.3315.30

* Доходность учитывает капитализацию процентов.

Проценты по всем депозитам указаны с учетом надбавки за оформления через онлайн-банкинг.

Все вклады, кроме Моего прогрессивного депозита, предоставляют право пополнения.

Сбербанк предлагает “Мой депозит”, что дает самый высокий доход в гривнах сроком на 3, 6 и 12 месяцев.
Сроком на 1 месяц самые высокие проценты имеет Мой прогрессивный депозит, а на 7 дней – Мобильные сбережения.

Пенсионерам выгодно воспользоваться Моим пенсионным депозитом для размещения средств в гривне сроком 3, 6 и 12 месяцев.

Калькулятор процентов для расчета суммы процентов Сбербанка и сравнения с другими наиболее надежными банками.

Доллары США

Доходность для депозитов на сумму 5 тысяч долларов США

Название депозитуСтрок, місяців7 д13612Высокие % – без пополнения2.002.002.763.524.06 Мой прогрессивный депозит–1.25—самые Высокие % – с пополнением2.002.002.763.524.06 Мой депозит*—2.763.524.06СберегательныеМобильные сбережения*2.002.002.002.012.01ПенсионныеПенсионный*—3.013.774.32

* Доходность учитывает капитализацию процентов

Проценты по всем депозитам указаны с учетом надбавки за оформления через онлайн-банкинг.

Все вклады Сбербанка, кроме Моего прогрессивного депозита, предоставляют право пополнения.

Самый высокий доход в долларах США на срок 3 – 12 месяцев обеспечивает Мой депозит. А на меньшие сроки – Мобильные сбережения, который предоставляет право пополнения и снятия средств без потери процентов.

Пенсионерам выгодно воспользоваться Моим пенсионным депозитом для размещения средств в долларах США на 3 – 12 месяцев.

Евро

Доходность для депозитов на сумму 5 тысяч евро

Название депозитуСтрок, місяців7 д13612Высокие % – без пополнения1.001.001.502.012.52 Мой прогрессивный депозит–0.75—самые Высокие % – с пополнением1.001.001.502.012.52 Мой депозит*—1.502.012.52СберегательныеМобильные сбережения*1.001.001.001.001.00ПенсионныеПенсионный*—1.752.262.78

* Доходность учитывает капитализацию процентов

Проценты по всем депозитам указаны с учетом надбавки за оформления через онлайн-банкинг.

Ситуация аналогичная долларам США:

Все вклады Сбербанка, кроме Моего прогрессивного депозита, предоставляют право пополнения.

Самый высокий доход в евро на 3 – 12 месяцев обеспечивает Мой депозит. А на меньшие сроки – Мобильные сбережения, который предоставляет право пополнения и снятия средств без потери процентов.

Пенсионерам выгодно воспользоваться Моим пенсионным депозитом для размещения средств в евро на 3 – 12 месяцев

на начало страницы

Сравнение с основными конкурентами

Для сравнения выбраны следующие учреждения: Укргазбанк, Укрэксимбанк, Кредобанк, Приватбанк и ОТП банк.

Примечание: доход Сбербанка и Кредобанка указан с учетом надбавки за оформление вклада через онлайн банкинг. А доход ОТП банка – с учетом бонуса к депозиту.

Гривны

Сравнение дохода Сбербанка с конкурентами по вкладу на сумму 100 тысяч гривен, по состоянию на 01.03.2019 года

Сбербанк занимает четвертое место среди 11 наиболее надежных банков по доходности депозитов в гривнах.

Его проценты на 0.36 % годовых превышают средние и на 3.01 % уступают лидеру – Кредобанка.

На второй и третьей позициях находятся Укргазбанк и Укрэксимбанк – они преобладают Сбербанк на 2.20 % и 2.00 % годовых. Укргаз является лидером по ставкам на 1 месяц.

На пятом месте располагается Приватбанк. Его проценты на 0.21 % годовых меньше за Сбербанк.

ПроКредит банк, в среднем, занимает шестое место. В то же время на 1 год проценты являются наивысшими.

ОТП банк является седьмым – он уступает Сбера на 0.75 % годовых.

Вывод: Сбербанк является довольно неплохим выбором для депозитов в гривнах на 3 – 12 месяцев. В то же время Укргазбанк и Укрэксимбанк также принадлежат государству и предлагают более высокие проценты.
Для вкладчиков, которые доверяют лишь европейским учреждениям, наибольший доход предоставляют Кредобанк (при оформлении через онлайн банкинг), ПроКредит банк (на 1 год) и ОТП банк (с учетом бонуса к депозиту).


Доллары США

Сравнение дохода Сбербанка с конкурентами по вкладу на сумму 5 тысяч долларов США, по состоянию на 01.03.2019 года

Ощадбанк занимает третье место среди 11 наиболее надежных банков по доходности в долларах США. При этом проценты в полтора раза превышают средние и на 1.11 % годовых уступают лидеру – Укргазбанка.

На второй позиции располагается Укрэксимбанк, преобладает Сбера на 0.25 % годовых.

Приватбанк, который предлагает на 0.75 % годовых меньше чем Сбербанк, занимает четвертое место.

ПроКредит банк и Кредобанк занимают пятую и шестую позиции, отставая на 0.83 % и 1.62 % годовых.

Проценты ОТП банка в долларах США является очень низким.

Вывод: Сбербанк обеспечивает достаточно высокий доход в долларах США. В то же время среди государственных банков более высокие проценты предоставляет Укргазбанк.
Тем, кто стремится открыть депозит в европейском учреждении, целесообразно рассмотреть ПроКредит банк (отделение имеющиеся только в 5 крупнейших городах) или Кредобанк (оформив депозит онлайн).

Евро

Сравнение дохода Сбербанка с конкурентами по вкладу на сумму 5 тысяч евро, по состоянию на 01.03.2019 года

Сбербанк занимает четвертое место среди 11 наиболее надежных банков по процентам в евро, предлагая на 0.41 % годовых больше за средний уровень и вдвое меньше чем Укргазбанк.

ПроКредит банк и Укрэксимбанк занимают вторую и третью позиции, предоставляя на 0.24 % и 0.12 % годовых больше чем Сбера.

Приватбанк и Кредобанк находятся на пятом и шестом местах соответственно.

ОТП банк предоставляет лишь 0.01 % годовых в евро.

Вывод: Сбербанк обеспечивает довольно высокую доходность в евро. В то же время Укргазбанк предлагает значительно большие проценты на все сроки.
Тем, кто хочет разместить средства в европейском банке, лучше рассмотреть ПроКредит банк.


Оценки:

  • доходность депозитов – отлично – средние проценты по депозитам Сбербанка равны 1.32 от среднего уровня других наиболее надежных банков (есть на треть выше). При этом в гривнах доход лишь незначительно превышает средний, а в долларах США – более чем в полтора раза.
  • легкость и объем депозитных программ – отлично – банк имеет четыре вида вкладов, что закрывают все потребности клиентов. Также Сбербанк является абсолютным лидером по количеству отделений в Украине. Недостатки: отсутствие права на досрочный возврат депозита.

Поэтому, учитывая также достаточно высокий уровень надежности Сбербанка (что имеет сегодня большое значение для вкладчиков), общая оценка его депозитов – отлично.

Страницы про условия надежных банков, предлагающих конкурентные ставки по депозитам:

Укргазбанк, Укрэксимбанк, Приватбанк, ПроКредит банк, Кредобанк – открываются в новых вкладках.

Рейтинги Сбербанка

Надежность– 3.5 / 5 – государственный банк; 6 место среди 11 наиболее надежных банков.

Доходность депозитов во всех валютах – 1.32 (1 – средний уровень); место – 3 / 11.
Средние процентные ставки (1, 3, 6 и 12 месяцев):
Гривны – 12.99 % – 4 место;
Доллары США – 3.08 % – 3 место;
Евро – 1.76 % – 4 место.

Рейтинг привлечения депозитов с 01.01.2014 по 01.01.2018 – 73.6 / 100, 2 место среди 50 крупнейших банков Украины.

на начало страницы

Последние изменения процентных ставок и других условий депозитов Сбербанка

Изменения в условиях с 03.09.2018 по 18.03.2019:

Отсутствуют.

Подробный обзор изменений за период с 01.03.2016 по 01.03.2019 года.

Динамика процентных ставок Сбербанка в рублях для вкладов на сумму 100 тыс. грн. в течение 01.03.2016 – 01.03.2019, % годовых.

В течение последних трех лет Сбербанк постепенно снижал процентные ставки по вкладам в национальной валюте. Больше всего уменьшилась доходность депозитов на 1 месяц – на 7.25 % годовых. По депозитам на более длительный срок банк снизил ставки на 3.62 % – 3.93 % годовых. Исключением является вклад на 12 месяцев, по которым 03.09.2018 года была повышена ставка на 1.66 % годовых.

Основные изменения происходили в несколько этапов:

15.11.2017 года Сбербанк повысил проценты по депозитам на 3 и 6 месяцев, сделав вклады на полгода более прибыльными чем на срок 1 год.

16.08.2017 состоялся следующий этап уменьшение ставок – на этот раз на все сроки.

01.03.2017 проценты по депозитам на 3 и 12 месяцев были снижены на 1.50 % годовых.

01.11.2016 банк переименовал свои депозитные программы. С этого момента все вклады предоставляют право пополнения, а процентные ставки уменьшились на 1 месяц и выросли на более длительные сроки.

01.06.2016 Сбербанк завершил акцию Весна красна, изменил правила начисления надбавок к депозитам и снизил процентные ставки на все сроки.

Динамика процентных ставок Сбербанка в долларах США для вкладов на сумму 5 тыс. долл. США в течение 01.03.2016 – 01.03.2019, % годовых.

Сбербанк с марта 2016 года постепенно уменьшает размер процентной ставки в долларах США по вкладам на 1-12 месяцев. Больше всего снизились проценты на 3 месяца – на 4.75 % годовых.

Перечень главных изменений в течение этого периода в целом соответствует изменениям в национальной валюте, за несколькими исключениями:

03.09.2018 года Сбербанк увеличил ставку по депозитам на полгода и год на 0.50 % годовых.

01.11.2017 года проценты по депозитам на 7 дней, 1 и 3 месяца снизились на 0.25 % – 1.00 % годовых.

01.06.2017 года банк снизил ставки по срочным вкладам. В результате наиболее доходным на все сроки оказался депозит Мобильные сбережения. Через месяц были уменьшены проценты и по этому вкладу, что снова сделало срочные депозиты более выгодными.

01.03.2017 года Сбербанк снизил ставку по вкладам сроком 3 – 12 месяцев на 1.00 % – 1.29 % годовых.

В ноябре 2016 года проценты в долларах США уменьшились почти на все сроки.

Динамика процентных ставок Сбербанка в евро для вкладов на сумму 5 тыс. евро в течение 01.03.2016 – 01.03.2019, % годовых.

За последние три года проценты в европейской валюте были снижены больше всего. В частности, на три месяца – на 4.75 % годовых, то есть более чем втрое. На другие сроки проценты уменьшились на 1.00 % – 2.50 % годовых.

Временные рамки изменений процентных ставок в евро почти полностью соответствуют аналогичным изменениям в долларах США.

на начало страницы

Мой депозит.
(с высокой доходностью)

Минимальная сумма:
1 000 гривен, 100 долларов США, 100 евро.

Сроки:
3, 6, 12, 18 месяцев – грн., долл. США и евро.

Для пенсионеров Мой пенсионный депозит предлагает более высокие процентные ставки на аналогичные сроки по всем валютам.

Выплата процентов:
Ежемесячно (возможна капитализация).

Повышение ставки:
Выбирается одна надбавка по сумме депозита к которой прибавляется надбавка за онлайн-банкинг.

Гривны
+0.25 % при оформлении депозита через онлайн-банкинг;
+0.25 % на сумму от 500 тыс.;
+0.50 % на сумму от 2,5 млн.

Доллары США и евро
+0.25 % при оформлении депозита через онлайн-банкинг;
+0.25 % на сумму от 20 тыс.;
+0.50 % на сумму от 100 тыс.

Пополнение:
Разрешается. Минимальная сумма составляет 200 грн., 10 долл. США, 10 евро.

Досрочное снятие:
Невозможно.

Автопролонгация:
Так. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Мой пенсионный депозит.
(самая высокая доходность для пенсионеров)

Минимальная сумма:
1 000 гривен, 100 долларов США, 100 евро.

Сроки:
3, 6, 12, 18 месяцев – грн., долл. США и евро.

Выплата процентов:
Ежемесячно (возможна капитализация).

Повышение ставки:
Выбирается одна надбавка по сумме депозита к которой прибавляется надбавка за онлайн-банкинг.

Гривны
+0.25 % при оформлении депозита через онлайн-банкинг;
+0.25 % на сумму от 500 тыс.;
+0.50 % на сумму от 2,5 млн.

Доллары США и евро
+0.25 % при оформлении депозита через онлайн-банкинг;
+0.25 % на сумму от 20 тыс.;
+0.50 % на сумму от 100 тыс.

Пополнение:
Разрешается. Минимальная сумма составляет 200 грн., 10 долл. США, 10 евро.

Досрочное снятие:
Невозможно.

Автопролонгация:
Так. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Мой прогрессивный депозит.
(с процентной ставкой, растет ежемесячно)

Минимальная сумма:
1 000 гривен, 100 долларов США, 100 евро.

Сроки:
1 месяц с возможностью пролонгировать 11 раз (до 1 года включительно) – грн., долл. США и евро.

Выплата процентов:
Ежемесячно.

Повышение ставки:
Выбирается одна надбавка по сумме депозита к которой прибавляется надбавка за онлайн-банкинг.

Гривны
+0.25 % при оформлении депозита через онлайн-банкинг;
+0.25 % на сумму от 500 тыс.;
+0.50 % на сумму от 2,5 млн.

Доллары США и евро
+0.25 % при оформлении депозита через онлайн-банкинг;
+0.25 % на сумму от 20 тыс.;
+0.50 % на сумму от 100 тыс.

Пополнение:
Не разрешается.

Досрочное снятие:
Невозможно.

Автопролонгация:
Так, максимум 11 раз. При этом каждый раз процентная ставка увеличивается на 0.10 % годовых в национальной валюте и на 0.05 % годовых в иностранной валюте. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Мобильные сбережения.
(со свободным пополнения и снятием средств)

Минимальная сумма:
1 гривна, 1 доллар США, 1 евро.

Сроки:
Бессрочный.

Выплата процентов:
Ежемесячная капитализация.

Пополнение:
Разрешено.

Досрочное снятие:
Без потери процентов.

Автопролонгация:
Нет.

на начало страницы

Депозиты, которые сейчас не открываются:
(Информация приведена для действующих вкладчиков)

Классический депозит.

Минимальная сумма:
500 гривен, 100 долларов США, 100 евро.

Сроки:
1, 3, 6, 12, 18, 36 месяцев – грн., долл. США и евро.

Выплата процентов:
Ежемесячно.

Повышение ставки:
Выбирается 1 надбавка по сумме депозита к которой прибавляется надбавка за получение зарплаты.

Гривны
+0.5 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.75 % на сумму от 500 тыс.;
+1.0 % на сумму от 2,5 млн.;
+1.5 % на сумму от 10 млн.

Доллары США и евро
+0.25 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.25 % на сумму от 20 тыс.;
+0.5 % на сумму от 100 тыс.;
+1.0 % на сумму от 400 тыс.

Пополнение:
Невозможно.

Досрочное снятие:
Невозможно.

Автопролонгация:
Так. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Депозит Капитал.

Минимальная сумма:
200 гривен, 100 долларов США, 100 евро.

Сроки:
3, 6, 12, 18, 36 месяцев – грн., долл. США и евро.

Выплата процентов:
Ежемесячная капитализация.

Повышение ставки:
Выбирается 1 надбавка по сумме депозита к которой прибавляется надбавка за получение зарплаты.

Гривны
+0.5 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.75 % на сумму от 500 тыс.;
+1.0 % на сумму от 2,5 млн.;
+1.5 % на сумму от 10 млн.

Доллары США и евро
+0.25 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.25 % на сумму от 20 тыс.;
+0.5 % на сумму от 100 тыс.;
+1.0 % на сумму от 400 тыс.

Пополнение:
Разрешено. Минимальная сумма 100 грн., 10 долл. США, 10 евро.

Досрочное снятие:
Невозможно.

Автопролонгация:
Так. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Пенсионный депозит
(при наличии у вкладчика пенсионного удостоверения)

Пересмотреть действующий вклад для пенсионеров – Мой пенсионный депозит.

Минимальная сумма:
100 гривен, 10 долларов США, 10 евро.

Сроки:
3, 6, 12, 18 – грн., долл. США и евро.

Выплата процентов:
Ежемесячно.

Повышение ставки:
Выбирается 1 надбавка по сумме депозита к которой прибавляется надбавка за получение зарплаты.

Гривны
+0.5 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.75 % на сумму от 500 тыс.;
+1.0 % на сумму от 2,5 млн.;
+1.5 % на сумму от 10 млн.

Доллары США и евро
+0.25 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.25 % на сумму от 20 тыс.;
+0.5 % на сумму от 100 тыс.;
+1.0 % на сумму от 400 тыс.

Пополнение:
Разрешено без ограничений.

Досрочное снятие:
Невозможно.

Автопролонгация:
Так. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Гибкий

Минимальная сумма:
200 гривен, 100 долларов США, 100 евро.

Сроки:
18 месяцев – все валюты.

Для пенсионеров (все валюты сроком 18 месяцев) предлагаются специальные условия по вкладу “Пенсионный”, который имеет более высокую доходность и возможность пополнения.

Выплата процентов:
Ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. При этом процентная ставка не зависит от срока выплаты процентов.

Повышение ставки:
Выбирается 1 надбавка по сумме депозита к которой добавляются другие надбавки.

Гривны
+0.5 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.5 % при переоформлении вклада;
+0.75 % на сумму от 100 тыс.;
+1.25 % на сумму от 200 тыс.;
+1.5 % на сумму от 500 тыс.

Доллары США и евро
+0.25 % при получении заработной платы через Сбербанк;
+0.25 % при переоформлении вклада;
+0.4 % на сумму от 10 тыс.;
+0.6 % на сумму от 20 тыс.;
+1.0 % на сумму от 100 тыс.

Пополнение:
Позволительно наличным и безналичным путем. Минимальная сумма 100 грн., 10 долл. США, 10 евро.

Досрочное снятие:
Разрешается после 31 дня с начала привлечения вклада без потери процентов.

Автопролонгация:
Так. Необходимо письменное заявление для отказа.

на начало страницы

Показатели привлечения депозитов Сбербанком:

Место в рейтинге привлечения вкладов населения: 2 / 50.

Показатель: 73.6 / 100.

Национальная валюта

Динамика привлечения гривневых средств населения Сбербанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. грн.

После снижения объема привлеченных депозитов во II квартале 2014 года до 16.2 млрд. грн., Сбербанку удалось достичь уровня начала 2014 года только в i квартале 2016 года. В течение 2017 года и трех кварталов 2018 года банк наращивал объем остатков на счетах. По состоянию на 01.07.2018 года был зафиксирован наибольший показатель – 52 млрд. грн., из них 32 млрд. грн. составили срочные депозиты.

Иностранная валюта

Динамика привлечения валютных средств населения Сбербанком, 01.01.2014 – 01.10.2018, млн. долл. США

В течение рассматриваемого периода прирост привлеченных валютных депозитов составлял 61.67 %. Самый низкий уровень срочных вкладов в Сбербанке наблюдался 01.04.2015 г. – 574.5 млн. долл. США. С этого времени показатель увеличился на 842.6 млн. долл. США. и составил 92 % от всего объема валютных средств на счетах в банке.

Показатели по состоянию на 01.10.2018 г. (данные с сайта НБУ)

Всего привлечено средств клиентов: 153.6 млрд. грн. в эквиваленте – 2 место в Украине, в т.ч.

  • гривневые средства физических лиц – 51.84 млрд. грн. – 2 место;
  • валютные средства физических лиц – 1.53 млрд. долл. США в эквиваленте – 2 место;
  • средства юридических лиц – 56.42 млрд. грн. в эквиваленте – 2 место.

Количество отделений– 2 744 – 1 место. В течение последних трех лет количество отделений уменьшилось на 1803 учреждения.

на начало страницы

Другие страницы на данную тему:

Условия наиболее надежных банков: Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, Укрэксимбанк, ПроКредит банк, Правэкс-банк, ОТП банк, Креди Агриколь, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк.

Условия других банков: ПУМБ, Идея банк, Альфа-банк, Монобанк.

Самые надежные банки Украины – перечень банков и анализ причин их места в рейтинге.

Калькулятор процентов – определение наиболее выгодного вклада по 18 банкам и расчет процентов, которые получит вкладчик после уплаты налогов и комиссий.

Рейтинг привлечения средств населения – анализ остатков на счетах физических лиц в 50 крупнейших банках Украины с 01.01.2014 года.

Анализ других услуг Сбербанка:

Ипотечные кредиты.

Кредиты на энергоэффективность с компенсацией части суммы займа государством.

Кредит наличными.

Основная информация о Ощадбанк и перечень его отделений.

Источники информации:

Национальный банк Украины

Официальный сайт АО “Ощадбанк”

Официальный сайт ПАО “ПроКредит банк”

Официальный сайт ПАО “Кредобанк”

Официальный сайт АБ “Укргазбанк”

Официальный сайт ПАО КБ “Приватбанк”

Официальный сайт ПАО “Укрсоцбанк”

Официальный сайт АО “Укрэксимбанк”

на начало страницы

ОглядНазваДепозити Сбербанка для физических осіб